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这样使用银行卡,当心被怀疑套现!

发布时间:2018年08月26日 17:41:35 | 来源 : 未知

这样使用银行卡,当心被怀疑套现!

不知道你身边有没有过这样的情况,当你刷卡消费时,发现自己的信用卡被冻结了,向银行询问却被告知有套现嫌疑,但事实上你明明没有套现。

然而,不论你怎么抱怨,封卡都是事实,银行会根据你对银行卡的使用情况,来判断你是否套现。虽然我们无法干扰银行的判断,但可以降低被银行怀疑套现的风险。那么,哪些刷卡行为容易被银行怀疑套现呢?

一、经常单次刷卡额度超过总额的90%

虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。

比方说持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%,那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑,如果次数过多的话,银行很有可能会降低信用卡额度,甚至是直接封卡。

二、经常在同一商户大额刷卡

经常在同一商户大额刷卡也很容易被银行盯上,我们知道现在的信用卡套现一般都是使用POS机,但如果持卡人经常在同一商户同一POS机上大额刷卡的话,银行也会觉得持卡人有故意套现的行为。

三、经常在非正常营业时间刷卡

一般来说,正常营业时间为9:00-22:00,经常在非正常营业时间刷卡不仅会被银行怀疑套现,还会被认为持卡人消费习惯不好,还不钱的可能性很大。

四、经常一次性刷爆信用卡

有些人消费习惯不好,经常大额消费,他们习惯一次性把信用额度刷完,等到还款日时又一次性还清,周而复始,其实这种做法是非常不对的。经常一次性把信用卡刷爆极有可能就是在套现,而且很容易会被银行发现。

套现会造成什么样的后果?

一、降额、封卡

如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。

二、惹上刑事责任

恶意套现属于信用卡诈骗活动,是违法行为。根据我国刑法,信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。情节特别严重者还会被判无期徒刑。

三、影响个人信用

套现本就是一种失信行为,一旦套现行为被银行发现,那么个人信用会产生不良记录,持卡人也会被银行拉进黑名单,今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。

小小金融小编认为:了解相关银行知识,正确地使用银行卡不仅可以避免浪费时间,还能够防止被怀疑套现,从而对自己的生活造成不必要的影响。

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